Как получить свою кредитную историю

Кредитный отчет — это документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории: ФИО заемщика (субъекта кредитной истории), домашний адрес, сведения о прописке, информацию о полученных кредитах, историю оплаты процентов и погашения сумм кредитов, наименования кредиторов и лиц, получавших конкретный кредитный отчет.

Шаг 1. Узнать местонахождение кредитной истории

Чтобы получить свой кредитный отчет, субъекту кредитной истории сначала нужно узнать в каком (каких) бюро кредитных историй она хранится, направив для этого запрос в Центральный каталог кредитных историй, а затем уже обратиться в бюро кредитных историй для получения кредитной истории один раз в год бесплатно и неограниченное количество раз за плату.

Существует два основных способа получить информацию из Центрального каталога кредитных историй.

Способ 1. С использованием кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории

Запрос направляется посредством заполнения формы на интернет-сайте Банка России с указанием адреса электронной почты, на который будет направлен ответ из Центрального каталога кредитных историй и кода (дополнительного кода) субъекта кредитных историй: http://ckki.www.cbr.ru/.

Ответ Центрального каталога кредитных историй направляется исключительно по электронной почте.

Способ 2. Без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории

В данном случае интересующую информацию можно получить через кредитную организацию, бюро кредитных историй или отделение почтовой службы, оказывающее услуги телеграфной связи.

Через кредитную организацию и без использования кода информацию могут запрашивать субъекты кредитной истории или их представители и другие пользователи кредитной истории (например, банки).

При этом необходимо будет подтвердить правомерность предоставления информации: кредитная организация осуществляет идентификацию лица, запрашивающего сведения о бюро кредитных историй, в которых хранится кредитная история. Для этого необходимо будет представить целый перечень документов.

Если субъект кредитной истории физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, он должен будут предоставить паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность. Обратите внимание, что водительское удостоверение в число таких документов не входит!

Представитель заемщика помимо документа, удостоверяющего личность, должен представить нотариально заверенную доверенность.

Если субъект кредитной истории юр. лицо, он должен будет предоставить Свидетельство о госрегистрации юридического лица либо Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, если он зарегистрировался до 1 июля 2002 г. Его официальный представитель аналогично случаю с физ. лицом также должен будет предоставить доверенность, либо протокол общего собрания учредителей юр. лица и иные документы, подтверждающие наличие соответствующих полномочий.

Если пользователь кредитной истории является индивидуальным предпринимателем, надо будет предоставить документ, удостоверяющий личность, и Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, либо Свидетельство о внесении в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей записи об индивидуальном предпринимателе, зарегистрированном до 1 января 2004 г. Официальный представитель также предоставляет указанные выше документы и доверенность.

Шаг 2. Запрос в бюро кредитных историй

После получения информации о том, в каких бюро кредитных историй хранится интересующая заемщика кредитная история, необходимо выбрать одну из организаций, представленных в информации, и посредством почтового отправления или телеграммы отправить соответствующий запрос в бюро.

Чтобы воспользоваться услугами почтовой связи надо заполнить запрос на получение кредитного отчета (форму запроса можно скачать с сайта выбранного бюро кредитной истории), заверить свою подпись у нотариуса. Если отчет запрашивается первый раз или с момента прошлого запроса прошло более одного года — данная услуга предоставляется бесплатно. Если отчет уже запрашивался менее года назад, необходимо будет оплатить в банке квитанцию за предоставление данной услуги (бланк квитанции также можно скачать с сайта бюро) и вложить ее копию в письмо, отправляемое почтой в бюро. В среднем стоимость формирования повторного кредитного отчета составляет 450 рублей для физ. лиц и 1 200 — для юр. лиц.

Для того чтобы сделать запрос телеграфом надо отправить в бюро телеграмму с указанием ФИО, даты и места рождения, адреса, телефона и паспортных данных (дата и место выдачи, серия, номер). Подпись отправляющего заверяется непосредственно работником телеграфа по предъявлению документа, удостоверяющего личность. Кроме того, необходимо будет подтвердить бюро произведенную оплату за предоставление кредитного отчета, отправив по факсу копию квитанции об оплате услуги.

В течение 10-14 рабочих дней с момента получения запроса кредитное бюро подготовит кредитный отчет и отправит его почтой по адресу, указанному в запросе.

Шаг 3. Смежные услуги

Помимо заказа своего кредитного отчета бюро кредитных историй могут предоставить консультацию по содержанию кредитного отчета, узнать перечень бюро кредитных историй, где хранится ваша кредитная история, проверить сведения и получить справку о причинах и обстоятельствах появления в кредитном отчете тех или иных сведений, оспорить информацию, входящую в состав кредитной истории, и присвоить, заменить или удалить код субъекта кредитной истории.

1. Как получить консультацию по содержанию кредитного отчета

Посредством данной консультации любой заемщик может не только получить кредитный отчет, но и все необходимые разъяснения от специалистов бюро по содержанию кредитной истории, причинах и источниках появления в ней той или иной информации, возможных последствиях при рассмотрении истории потенциальными кредиторами.

Для получения консультации необходимо по телефону записаться на прием к специалистам бюро и в назначенное время явиться на прием, предъявить документ, удостоверяющий личность и оплатить услугу. В среднем одна консультация в разных бюро стоит от 500 рублей.

2. Как узнать перечень бюро кредитных историй, где хранится кредитная история

Данную услугу предоставляют не все бюро кредитных историй, но она достаточно востребована в ситуациях, когда у заемщика нет кода субъекта кредитной истории или возможности обратиться в Центральный каталог кредитных историй через сеть Интернет.

Чтобы получить перечень бюро кредитных историй, где хранится информация о вашей кредитной истории, надо зайти на интернет-сайт бюро кредитных историй, предоставляющих данную услугу, скачать форму запроса, заполнить ее и заверить свою подпись на ней у нотариуса.

Далее необходимо оплатить услугу (квитанцию на оплату также можно скачать на сайтах бюро) и вместе с запросом отправить документы по почте в выбранное бюро кредитных историй. Средняя стоимость данной услуги составляет 300 рублей.

В ответ на полученный запрос сотрудники бюро в течение одного-трех дней сформируют перечень бюро кредитных историй, где хранится интересующая информация и направят его почтой по указанному заемщиком адресу. В предоставленном списке будут указаны наименования, адреса и телефоны таких бюро.

3. Как проверить сведения, получить справку о причинах и обстоятельствах появления в кредитном отчете тех или иных сведений и оспорить информацию

Если сведения, указанные в кредитной истории, по мнению заемщика, являются не соответствующими действительности, бюро кредитных историй могут проверить их соответствие действительности у лиц или организаций, предоставивших данные сведения.

Для получения справки с разъяснением причин и обстоятельств появления в кредитном отчете тех или иных сведений, необходимо либо записаться и явиться на прием в бюро кредитных историй, либо заполнить запрос на получение справки по своему кредитному отчету и заверить свою подпись на нем у нотариуса, оплатить квитанцию (1500-2000 рублей) и через почту отправить все вышеуказанные документы и копию квитанции об оплате в бюро.

По результатам расследования в течение 20-30 дней сотрудники бюро подготовят справку-отчет и отправят ее в адрес заказчика. Если содержание справки не удовлетворит заемщика, он имеет право потребовать возвращения оплаты за эту услугу.

Если по итогам полученного отчета заемщик решает оспорить содержащуюся в отчете информацию, он должен будет заполнить соответствующую заявку, изложить перечень претензий, оплатить услугу по внесению изменений в кредитную историю. Если сотрудники бюро сочтут требования заемщика правомерными и посредством проверок будут получены доказательства его правоты, все необходимые изменения будут внесены в кредитную историю.

4. Как получить код субъекта кредитной истории

Код субъекта кредитной истории — это код, позволяющий заемщику узнать через сервис Центрального каталога кредитных историй, в каком бюро кредитных историй находится его кредитная история. Если при оформлении договора кредитования в банке заемщику не предложили сформировать код, получить его можно через бюро кредитных историй. Если код есть и его необходимо либо изменить, либо удалить, также можно воспользоваться услугами бюро кредитных историй.

Для того чтобы получить, изменить или удалить код субъекта кредитной истории надо заполнить соответствующий запрос и заверить свою подпись у нотариуса, оплатить услугу (в среднем 300 рублей) и, приложив копию квитанции об оплате, отправить по почте в бюро кредитных историй.

В течение 1-3 дней после получения запроса специалисты бюро кредитных историй присвоят, изменят или удалят код субъекта кредитной истории и отправят в адрес заемщика отчет о проведенной операции.

Перечень документов, удостоверяющих личность:

• Паспорт гражданина Российской Федерации — для гражданина Российской Федерации, достигшего 14 лет;
• Свидетельство органов ЗАГСа, органа исполнительной власти или органа местного самоуправления о рождении гражданина — для гражданина Российской Федерации, не достигшего 14 лет;
• Удостоверение личности — для офицеров, прапорщиков и мичманов;
• Военный билет — для сержантов, старшин, солдат и матросов, а также курсантов военных образовательных учреждений профессионального образования;
• Паспорт моряка — для граждан Российской Федерации, работающих на судах заграничного плавания или на иностранных судах, курсантов учебных заведений;
• Паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность иностранного гражданина;
• Документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства;
• Разрешение на временное проживание лица без гражданства;
• Вид на жительство лица без гражданства;
• Иные документы, предусмотренные федеральным законом или признаваемые в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документов, удостоверяющих личность лица без гражданства;
• Свидетельство о регистрации ходатайства о признании иммигранта беженцем; Удостоверение беженца;
• Временное удостоверение личности гражданина;
• Иные документы, выдаваемые уполномоченными органами.