Жилье и ипотека

Известно, что ситуация с жильем в нашей стране оставляет желать лучшего. По данным последнего опроса, более половины россиян проживают в квартирах и частных домах, в которых на одного человека приходится либо 11 — 17 кв. м. (27%), либо даже 5 — 10 кв. м. (28%) общей площади, а у 3% опрошенных жилищные условия еще хуже — менее 5 кв. м. на человека.

Большинство опрошенных (53%) заявили, что испытывают потребность купить квартиру или дом для себя либо для ближайших родственников (среди молодежи эта доля выше — 63%, но и среди пожилых людей значительна — 34%). За последние пять лет этот показатель вырос на 4 п.п. — в 2000 году о потребности в приобретении жилья заявляли 49% респондентов, — что косвенно свидетельствует о дальнейшем обострении жилищной проблемы. Особенно насущна эта проблема для жителей мегаполисов: здесь респонденты чаще сообщали о небольшом размере жилья и о потребности приобрести новое.

В целом 10% участников опроса мечтают о покупке однокомнатной квартиры, 15% — двухкомнатной, 8% — трехкомнатной, 17% — о покупке отдельного дома. Но у подавляющего большинства из них нет денег для приобретения недвижимости — о наличии необходимой суммы сообщают считанные единицы (порядка 2% от числа желающих приобрести жилье), и такая ситуация характерна как для самых малообеспеченных, так и для респондентов с относительно высокими доходами. Причем половина нуждающихся в жилье говорят, что никогда не смогут собрать сумму, необходимую для его покупки, а остальные в большинстве своем уверены, что им потребуется на это очень много времени — десять, пятнадцать, двадцать лет. Лишь немногие среди тех, кто хотел бы приобрести жилье (примерно 7%), полагают, что им нужно не более пяти лет для сбора требуемой суммы.

Как видим, опрошенные не питают иллюзий относительно возможности накопить на квартиру. И тем не менее, каждый пятый из их числа (20%) в случае, если бы он собрался приобретать недвижимость, предпочел бы требуемую сумму именно скопить.

Еще 4% предпочли бы продать имеющееся у них имущество, 5% — взять ссуду на работе, а 2% — одолжить у знакомых¹. Только 15% опрошенных заявляют, что обратились бы в банк за ипотечным кредитом. Низкий потенциальный спрос на подобные кредиты объясняется отнюдь не недостаточной осведомленностью людей. Опрошенные весьма неплохо информированы о существовании ипотечных программ: 47% заявляют, что они знают о возможности обратиться в банк за кредитом на покупку жилья, 34% что-то об этом слышали (никогда не слышали об ипотеке только 17% опрошенных). Однако уровень доверия кредитным институтам весьма невысок: 47% респондентов определенно говорят, что если бы они собирались приобрести недвижимость и имели возможность обратиться в банк за ипотечным кредитом, то не стали бы этого делать, и только 31% — что воспользовались бы такой возможностью.

Кстати, среди участников опроса преобладает мнение о недоступности ипотечного кредита: 66% респондентов сказали, что у них нет возможности обратиться за ним в банк, и лишь 20% сочли, что у них такая возможность есть. Кроме того, отвечая на открытые вопросы, многие говорили о недоступности для них кредита из-за уровня доходов. Но причины низкой популярности ипотечных программ к этому не сводятся. По разъяснениям респондентов, почему они предпочли бы тот или иной способ получения суммы, необходимой для покупки жилья, и почему они не стали бы обращаться в банк за кредитом, очевидно, что, во-первых, у респондентов нет уверенности в стабильности финансовых институтов (и всей системы ипотечного кредитования), а во-вторых, что сам институт кредита остается для них во многом «чужим»: так, опрошенные говорили о нежелании «переплачивать» — имея в виду проценты за пользование кредитом, о нежелании «жить в долг», о нежелании закладывать свое имущество. Между прочим, только 9% участников опроса в ответ на соответствующий вопрос интервьюера заявили, что готовы заложить свою квартиру или дом, чтобы получить кредит на покупку другой квартиры.

Как видим, и спрос на кредитные услуги, и доверие кредитным институтам весьма невысоки. Вместе с тем, идея крупных покупок в кредит постепенно получает распространение: за последние 5 лет снизилась доля тех, кто предпочел бы копить на квартиру (с 26% до 20%), и увеличилась доля тех, кто предпочел бы воспользоваться ипотечной программой (с 9% до 15%). Любопытно, что резко снизилась и доля тех, кто предпочел бы взять ссуду на работе (с 13% до 4%): похоже, зависимость от работодателя стала пугать людей больше, чем зависимость от кредитных учреждений. Что же касается собственного опыта обращения за ипотечным кредитом, то на сегодня он есть у 3% опрошенных, и 13% говорят о воспользовавшихся ипотекой знакомых.

¹ Респондентов просили указать, какой из перечисленных на карточке способов получения необходимой для покупки недвижимости суммы они предпочли бы. Допускался только один ответ.