А ипотека все дороже…

30 октября произошло повышение ставок по ипотечным кредитам в Райффайзенбанке и банке УРАЛСИБ, а с 1 ноября снова поднялись ставки в Сбербанке. 7 ноября повысил ставки в рублях и отказался от предоставления валютных ипотечных кредитов РОСБАНК. Об этом сообщают Коммерческие вести.

Городской ипотечный банк, наоборот, теперь кредитует только в долларах, а КИТ Финанс и вовсе прекратил выдачу ипотечных кредитов. Итак, новый месяц принес новые ставки по кредитам сразу в нескольких банках из числа лидеров рынка ипотечного кредитования. Райффайзенбанк повысил процентные ставки по всем своим ипотечным программам — на 0,5–1% по кредитам в долларах США и на 1,5–3,1% в рублях. Так, например, фиксированная ставка по кредиту на покупку квартиры на вторичном рынке недвижимости теперь составляет 15,5% в долларах США и 19,5% в рублях при наличии у заемщика справки 2-НДФЛ или 3-НДФЛ. Размер первоначального взноса тоже увеличен — он не может быть менее 30% от стоимости приобретаемого жилья. От программ с плавающими ставками банк отказался.

В банке УРАЛСИБ увеличение ставок составило до 1,5% по ипотечным кредитам в рублях/долларах США и до 1% в евро. Так, по программе «Кредит на готовое жилье» ставки ранее составляли 14,5–15% в рублях и долларах США, 13,5–14% в евро, а сегодня они равны 16–16,5% в рублях и долларах США, 14,5–15% в евро. Размер минимального первоначального взноса по ипотечным кредитам здесь тоже увеличился до 30%. Кроме того, изменена минимальная сумма платежа при досрочном гашении кредита: ранее она составляла 50 тыс. руб., или $2000, или 1500 евро (без учета суммы ежемесячного платежа), а теперь понижена до 10 тыс. руб., $400 и 300 евро.

В Сбербанке с 1 октября 2008 года кредиты на покупку жилья на вторичном рынке выдавались под 12,75–14% годовых. В ноябре ставки по жилищным кредитам повысились до 15–15,5% годовых в рублях и 13,75–14,25% в долларах США или евро (в зависимости от срока кредитования), а по ипотечным кредитам — до 13–14% (в зависимости от срока и размера первоначального взноса).

Кроме того, в Сбербанке и сегодня можно получить ипотечный кредит на приобретение квартиры в строящемся доме под 14,5–15,5% годовых при наличии дополнительного обеспечения (залога или поручительства). По программе «Ипотека+" (то есть при покупке квартиры в доме, который строится на кредит, полученный застройщиком в Сбербанке) ставки ниже на 0,25%. При этом максимальный срок по всем видам кредитов остался прежним — 30 лет (на ремонт — до 10 лет).

РОСБАНК поднял ставки по всем программам примерно на 4% годовых. Теперь кредит на приобретение квартиры на вторичном крынке обойдется в 17–21,5% (в зависимости от срока кредитования и формы подтверждения дохода). Первый взнос повышен до 40% от стоимости жилья, а срок кредитования остался прежним — до 25 лет.

Конечно, 40% — это много. Однако у тех, кто не может сразу внести такую сумму, есть выход: взять кредит на первый взнос под залог имеющегося жилья (до 60% от его стоимости) в дополнение к ипотечному кредиту под залог приобретаемого. Правда, в этом случае старую квартиру нельзя будет продать до погашения первого кредита, но ведь это и не требуется, если новую квартиру покупают взрослым детям, а в качестве залога используется квартира родителей.

Пока сложно сказать, как отреагируют на все эти изменения потенциальные заемщики. По крайней мере начальник управления кредитования частных клиентов Омского отделения Западно-Сибирского банка Сбербанка России Александр Астахов заявил, что после предыдущего повышения ставок спрос на ипотечные кредиты остался на прежнем уровне — несколько меньше стали брать лишь мелкие (до 100 тыс. руб.) кредиты. А в РОСБАНКе спрос на ипотеку в октябре даже повысился за счет клиентов других банков, которых привлек туда минимальный первоначальный взнос по кредиту в размере 10%.

Кстати, в обоих банках уверяют, что клиентам, получившим положительное решение кредитного комитета до ввода в действие новых процентных ставок, кредит выдается на прежних условиях. Если решение о выдаче принято уже в ноябре, кредит может быть предоставлен только на новых условиях (разумеется, в случае согласия потенциального заемщика).

В Городском ипотечном банке кредиты продолжают выдавать, но только в долларах и только на приобретение квартир на вторичном рынке. Минимальный первоначальный взнос составляет 40% от стоимости квартиры, а минимальная ставка по кредиту — 10–13% годовых в зависимости от срока кредитования. Это если доходы заемщика подтверждаются справкой по форме 2-НДФЛ и он согласен не гасить кредит досрочно или, как минимум, в первые 5 лет платить 5% от суммы досрочного гашения.

При нестандартной форме подтверждения доходов (для индивидуальных предпринимателей или предоставивших справки по форме банка) ставки повышаются до 11–14%. Если заемщик желает гасить кредит досрочно без штрафа, ему надо будет платить за кредит 12,5–13,25% годовых (при наличии 2-НДФЛ) или 13,5–14,25% (в остальных случаях).