Граждане судятся за ипотеку

На прошлой неделе банк «Уралсиб» выступил в качестве ответчика в Хамовническом суде столицы. Истцом выступила общественная организация по защите прав потребителей «Блокпост». Предметом судебного разбирательства стало включение банком в договоры ипотечного кредитования условий об обязательном комплексном страховании (приобретаемого жилья, жизни и здоровья заемщика, а также риска утраты права собственности — страхование титула). В случае с «Уралсибом» размер страховки достигает 1% от суммы кредита.

Дополнительным аргументом истца в деле против «Уралсиба» служит то, что банк обязывает заемщиков прибегать к услугам единственного страховщика — аффилированной с ним страховой компании, входящей в группу «Уралсиб», от которой банк получает комиссионное вознаграждение как страховой агент.

Комплексное страхование служит обязательным условием получения ипотечного кредита почти во всех российских банках. При этом закон об ипотеке сделал обязательным только страхование заемщиком заложенного имущества от рисков утраты или повреждения. В случае, например, пожара страховая сумма пойдет на возврат кредита банку. Этот вид страхования можно попытаться оспорить только в Конституционном суде, доказав, что положения закона противоречат Конституции. Законность других видов страхования, законом об ипотеке не предусмотренных, оспорить в районном суде до сих пор никто не пытался.

В самом банке «Уралсиб» не считают незаконным требование комплексного страхования, ссылаясь на принцип свободы договора — это стандартная практика не только в России, но и в мире. Выдавая ипотечные кредиты на срок до 30 лет банки должны страховать свои риски. Не желают отказываться от взаимовыгодного сотрудничества и другие банкиры, и сами страховщики. Страховым компаниям, по их собственным оценкам, заемщики-физические лица принесли в прошлом году около $50 млн. сборов из общего количества премий в $23 млрд. Замгендиректора страхового дома ВСК Елена Веневцева сомневается, что «отказ от страхования снизит затраты заемщика». Банкиры же уверены, что ставки по ипотеке возрастут, а требования к заемщикам ужесточатся. Участники рынка уверены, что отказ от страхования приведет к росту ставок по кредитам и теоретически может сорвать нацпрограмму по доступному жилью, информирует «Клерк. Ру».