Жилищный вопрос — извечно больной, поэтому все больше людей решаются на ипотеку. Но чтобы накопить на первоначальный ипотечный взнос, требуется время — год, три, пять — у всех по-разному. И весь этот период приходится жить с родителями. Или снимать жилье, отдавая в чужие руки деньги, которые можно было бы вкладывать в свою собственную квартиру. Как поступить в такой ситуации? Что делать, если квартиру купить хочется, а денег на первоначальный взнос нет?
Если ситуация у вас совсем критичная, можно решиться на ипотеку без первоначального взноса. Звучит заманчиво, правда? Но не обольщайтесь, ко всем заманчивым предложениям обычно прилагается подвох. В этом мы сейчас и разберемся.
Во-первых, далеко не все банки имеют ипотечные программы такого рода. А, даже если имеют, то выдвигают заемщику огромный перечень требований. Готовьтесь к тому, что проверять вас будут очень тщательно.
Во-вторых, переплаты просто огромные. Процентные ставки по ипотеке без взноса превышают классические минимум на 3 единицы. Представьте, вы взяли квартиру за 5 млн., а переплатили сверху 10–12 млн. Уже не так заманчиво.
В-третьих, ваши «белые» доходы должны быть достаточно высоки, чтобы банк убедился в вашей надежности и способности выплачивать крупные ежемесячные платежи. Вам тоже следует трезво оценить свои финансовые возможности до того, как вы заключите договор с банком.
В-четвертых, чаще всего банки предоставляют кредит под залог имеющегося у вас имущества. Хоть какого-нибудь — участка земли, дачного дома, комнаты. Если что-то пойдет не так, банк получит компенсацию в виде заложенной вами недвижимости. В редких случаях, когда у заемщика нет никакой недвижимости, банк соглашается на ипотечную сделку с поручителями или предлагает взять обычный потребительский кредит.
В-пятых, достаточно 3 месяца не выплачивать ипотечные платежи, чтобы банк забрал залоговое имущество. И никакие увещевания здесь вам уже не помогут.
Объем ипотечных сделок без первоначального взноса на рынке недвижимости крайне мал — около 5%, потому как они невыгодны для людей и рискованны для банков. Никаких весомых аргументов в поддержку такой ипотечной системы попросту нет. Финансовые аналитики в один голос рекомендуют накопить хотя бы 20–25% от стоимости выбранной квартиры и взять классическую ипотеку. Лучше пару лет перетерпеть, чем потом клясть банки за ужасные условия кредитования, а себя за опрометчивость в принятии решений.
