За вашими кредитами и платежами неустанно следят, и каждая ваша просрочка или невыплата попадет в базу кредитных историй, и в дальнейшем будет отравлять вам жизнь. Сильно или не очень, зависит от серьезности ваших «банковских грехов». Особенно внимательно кредитные истории банки изучают перед тем, как одобрить заемщикам ипотеку. И если с вашей историей банковских выплат дело совсем плохо, то… нет, отчаиваться не стоит, но быть готовым к определенным трудностям все-таки нужно.
Куда обращаться с плохой кредитной историей?
Не все банки будут готовы на контакт с недобросовестным заемщиком. А кредитная история для банка — это показатель вашей добросовестности, вне зависимости от того, по каким причинам вы не выплачивали кредит. Но попытка — не пытка!
Обращаться стоит во все банки. Разумеется, в надежности которых вы не сомневаетесь. Пусть в вашем списке будут и крупные банки, и банки-новички — разведывайте обстановку везде. Подавайте заявку, обязательно объяснив причины просрочек или невыплат в вашей КИ во время первой беседы с сотрудником банка. Опрятный внешний вид и подготовленный заранее пакет документов обязательны!
Повышаем шансы на получение ипотеки
Давайте разберемся, есть ли способы задобрить банки и все-таки получить заветную ипотеку. А такие способы есть!
- Продемонстрируйте банку документально свою состоятельность — место и опыт работы, уровень заработной платы
- Откройте сберегательный счет в банке-кредиторе
- Предложите в залог недвижимость — это гарантия для банка, что вы настроены серьезно
- Исправьте кредитную историю: возьмите небольшие потребительские кредиты и платите по датам, без просрочек. Здесь лучше обойтись без досрочных погашений, а действовать строго по прописанным в договоре условиям. Ваши последние добросовестные кредитные отношения с финансовыми организациями немного смягчат настрой банка.
Какие условия ждут заемщика
Банки не любят разбрасываться клиентами. Даже с плохой кредитной историей. Но взять ипотеку на выгодных условиях не получится точно, так что будьте готовы повышенным требованиям:
- Высокий заработок и надежные работодатели приветствуются
- Наличие надежных поручителей (иногда требуют даже несколько)
- Дополнительный залог в виде имеющейся недвижимости
- Процентная ставка будет повышенной, а сроки выплат — сжатыми
- Размер первоначального взноса тоже увеличат
Жесткие условия кредитования помогают свести риски банка к минимуму, и вам придется играть по правилам этого банка. Вы должны понимать, что в случае с ипотекой невыплата может обернуться тем, что вы просто потеряете квартиру. Церемониться с вами не будут.
Какие альтернативы
Альтернатив, признаемся, немного:
- Нецелевой кредит. Здесь плохая кредитная история снова сыграет с вами злую шутку, но попытаться можно.
- Если вы на хорошем счету у своего работодателя, оформите займ через свою компанию. Нужно понимать, что уволиться до момента выплаты долга вы не сможете.
- Аренда или лизинг квартиры с правом выкупа. Реальный, но редко встречающийся вариант, когда вы выплачиваете владельцу квартиры аренду + стоимость недвижимости из месяца в месяц.
Такие вот варианты. Но лучше все-таки не портить свою кредитную историю изначально. Если пришлось взять кредит, старайтесь не допускать невыплат и просрочек более 5 дней. Подготовьте финансовую подушку на случай внезапных денежных трудностей. В крайнем случае, обратитесь в банк за консультацией.
