Ипотека для малого бизнеса: что это такое и с чем ее едят

Про жилищную ипотеку мы писали много (и скажем по секрету, будем продолжать писать, ведь тема актуальности не теряет), а вот про коммерческую ипотеку пока не было сказано ни слова. Мы решили исправить ситуацию и посвятить новую статью этой теме. Итак, ипотека для юридических лиц или ипотека для малого бизнеса — что это такое? Это возможность для юридического лица приобрести коммерческую недвижимость в кредит. Банки одобряют такую ипотеку на приобретение офисов, складов, торговых помещений, участков земли. Давайте разбираться, как и на каких условиях можно получить коммерческую ипотеку.

Условия выдачи бизнес-ипотеки

Начнем с того, что кредиты на приобретение коммерческой недвижимости мало чем отличаются от жилищной ипотеки. Юридическое лицо точно так же делает первоначальный взнос в размере 15–30% от стоимости участка земли или помещения, оформляет страховку — личную и имущественную, выплачивает комиссию банку. Основное отличие — это сроки выплаты и размер процентной ставки. Коммерческую ипотеку банки выдают на срок не более 10 лет и обычно под 14–17% годовых. В интернете можно найти информацию и о более лояльных ставках (9–10% годовых), но банки, готовые предоставить такие условия, еще нужно поискать.

Иногда ипотеку для юрлиц выдают под залог в виде транспорта, недвижимости, оборудования компании или самого заемщика. Это скорее исключение, чем правило, однако встречается и такая практика.

Стоит упомянуть и о некоторых сложностях в процессе получения такой ипотеки. В Российском Законодательстве нет четко-прописанных правил выдачи ипотеки для коммерческих целей, поэтому банками разработано несколько схем оформления, которые снижают финансовые риски. Но схемы эти могут быть невыгодны для самого заемщика.
Еще одно маленькое, НО: банки неохотно дают коммерческие кредиты на неликвидную недвижимость или объекты, имеющие неудачное местоположение. Например, предпринимателю скорее выдадут крупную ипотеку на помещение или участок в центре города, чем на его окраине. Учитывайте это.

Кому дадут коммерческую ипотеку:

• Резидент РФ
• Компания успешно функционирует 6 месяцев (все виды деятельности) или 12 месяцев (сезонные работы), и имеет годовую выручку не более 400 млн. рублей
• Возраст заемщика 21–70 лет (на момент окончания ипотечных выплат)

Получить коммерческую ипотеку могут и индивидуальные предприниматели, если они не работают по упрощенной схеме налогообложения.

Как подать заявку

Для начала, само собой, обратиться в конкретный банк с запросом, так как условия могут отличаться.

В банке потребуют собрать определенный пакет бумаг, который чаще всего состоит из:

• Заявления на предоставление ипотеки для коммерческих целей
• Анкеты
• Регистрационных документов юр.лица или ИП
• Учредительных документов юр.лица или ИП
• Документов по хозяйственной деятельности
• Документов с финансовой отчетностью

Нужно понимать, что бизнес-ипотека имеет не такие привлекательные условия, как жилищная, но это, тем не менее, хорошее решение для развития своего дела. Будем надеяться, что в скором времени власти внесут корректировки в законодательство, и процесс получения кредитов для коммерческих целей станет проще и выгоднее для заемщиков, а заодно и снизит финансовые риски банков.