Что же такое ипотека? Ипотека — это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества. Ипотечный кредит позволяет получить необходимую сумму на покупку жилья, при этом искать поручителей за исполнение кредитных обязательств не нужно, т. к. обеспечением исполнения кредитного договора является залог приобретаемой недвижимости.
Если вы решили воспользоваться данным видом кредита, то, в первую очередь, вам необходимо определиться с выбором банка. Для этого вам потребуется взять справку из бухгалтерии о подтверждении ваших доходов (если есть зарплатная карта Сбербанка, то этого достаточно для рассмотрения вашей заявки Сбербанком).
Далее нужно обратиться к кредитным инспекторам банков для консультации. Какие моменты необходимо уточнить:
- Процентная ставка. Стоит иметь в виду, что процентная ставка по кредиту зависит от того, какой процент от стоимости приобретаемой недвижимости составит ваш ипотечный кредит. В ряде банков процентная ставка гораздо ниже, если сумма кредита не превышает 50 % от стоимости приобретаемой недвижимости.
- Возможность досрочного погашения. В некоторых банках есть временные ограничения, в которые запрещено досрочное погашение кредита. Обратите внимание на график платежей и последующие изменения в случае, если вы захотите гасить кредит суммами, превышающими установленный по графику ежемесячный платеж. В разных банках ежемесячный платеж в разных соотношениях содержит проценты и основной долг.
- Платежи, совершаемые в процессе оформления кредита. В одних банках есть процент, взимаемый при выдаче кредита, в других такой процент отсутствует. Также ряд банков выдают кредитные средства только с использованием сейфовой ячейки, а значит, вам придется ее оплачивать. Есть и другие платежи.
- Также стоит иметь в виду, что практически при любом ипотечном кредите вам придется оформлять закладную. Стоит узнать, передаются ли в дальнейшем закладные другим банкам. Если да, то надо понимать, что при погашении кредита вам придется ждать получения закладной от другого банка, что займет не один день. Это особенно актуально, если вы захотите продать квартиру до полного погашения кредита. Например, с целью дальнейшего улучшения жилищных условий, вы захотите перекредитоваться. Тогда вам придется искать покупателя на имеющееся в залоге жилье, готового дать вам предоплату в размере непогашенной суммы по кредиту. В этом случае, покупатель, скорее всего, не захочет давать вам значительную предоплату на большой срок, и вам будет сложно воспользоваться таким способом обмена. А если банк держит закладные у себя, то погашение кредита и сделку можно организовать в один день, что более удобно для обеих сторон сделки. Так, например, в Сбербанке закладные не передаются в другие банки, что дает возможность получить все необходимые бумаги для снятия обременения с недвижимости в день погашения кредита.
- Иногда у людей возникают сложности из-за того, что не вся зарплата отражается в справках о доходах. Есть еще одна тонкость: в ряде банков не проверяют справки о доходах через налоговую службу. Поэтому тем, у кого есть проблема с «белой зарплатой», можно смело в бухгалтерии просить указать истинный доход для предоставления в такие банки.
- Если вам необходима сумма по кредиту в большем объеме, чем позволяет вам ваш доход, то вы можете привлечь к получению кредита созаемщиков. Поэтому стоит узнать, какие требования к ним у банка. Не путайте их с поручителями, которые гарантируют возврат кредита.
- В ряде банков дают ипотеку под договор на жилищное строительство без залога имеющейся недвижимости. Этот вариант для тех, кто хочет приобрести квартиру в новостройке. Разные банки кредитуют под разных застройщиков. При этом варианте имейте в виду, что договор должен быть именно с застройщиком, поскольку под договор переуступки прав требования по договору на жилищное строительство никакие банки кредиты не предоставляют.
- При подаче заявки на ипотечный кредит, вы можете запросить у банка максимально возможную сумму, а при подборе недвижимости взять сумму меньше, если это вам необходимо, без повторной подачи заявки на кредит. Если вы в заявке укажете сначала меньшую сумму, а потом заходите взять сумму больше, то вам придется заново подавать заявку на рассмотрение.
- Обратите внимание, каким образом происходит расчет с продавцом в разных банках. В некоторых банках продавец имеет право на получение расчета после предоставления банку расписки из Управления Федеральной регистрационной службы о сдаче документов на регистрацию перехода права собственности на покупателя, в других расчет происходит только после перехода права собственности на покупателя, что занимает 5 дней. Поэтому можно подать заявку по кредиту на рассмотрение сразу в нескольких банках, а после подбора недвижимости воспользоваться тем банком, на расчет которого соглашается продавец.
Полезные контакты банков, выдающих ипотечные кредиты:
Калужская ипотечная корпорация. Тел.: +7 (484) 395-41-84.
Сбербанк России. Тел.: +7 (484) 392-97-26, Екатерина Сергеевна Петракова; +7 (484) 394-65-58, Юлия Владимировна Балакаева.
ВТБ24. Тел.: +7 (484) 392-24-24, Татьяна, Александр, Анна.
Если вы определились с банком, получили одобрение на получение вами определенной суммы ипотечного кредита и решили приобретать жилье на вторичном рынке, то далее можете смело приниматься за поиск необходимой для вас недвижимости. На это банки дают, как минимум, 4 месяца со дня подачи заявки по кредиту в банк. На данном этапе вам не обойтись без помощи грамотного агентства по недвижимости. «Правовой центр недвижимости» оказывает услуги по подбору для покупателей необходимого объекта недвижимости.
У агентства имеется свой сайт, где представлены предлагаемые объекты, и можно подать заявку на подбор необходимого варианта, выставить свой объект (на продажу, обмен), получить консультацию юриста и специалиста по риэлторской деятельности. Также по всем вопросам можно обратиться по телефонам: +7 (484) 392-05-35, 6-12-72, 5-02-99, (910) 914-43-49. Агентство имеет большой опыт в ипотечном кредитовании, может грамотно оформить и предоставить необходимые документы по недвижимости в ваш банк для одобрения выдачи кредита. Производиться полное юридическое сопровождение сделки. Директор агентства, Сергеева Ирина Владимировна, имеет квалификацию специалиста по риэлторской деятельности, полученную в государственном учреждении в г. Калуга, и второе высшее государственное образование — юридическое. При таких условиях, вы будете максимально застрахованы от неблагополучной сделки, т. к. только хороший юрист может оценить все риски и провести проверку квартиры правильно, со знанием всех тонкостей.
Кроме того, свои предложения агентство размещает на сайте www.informetr.ru.
Удачных вам сделок, счастливой жизни в собственном жилье.
