Что теперь делать? Памятка для ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации

Памятку Анатолия Аксакова исследовал Rokf.Ru. В частности в ней говорится:

В случае если Вы или члены Вашей семьи потеряли работу либо ежемесячного семейного дохода перестало хватать для выплат по ипотечному кредиту следует немедленно, не дожидаясь срока очередного платежа, обратиться в банк-кредитор.

Прежде чем идти в банк, необходимо понять для себя будущие перспективы по изменению ситуации и ответить на следующие вопросы. Какие дополнительные источники дохода могут быть задействованы для погашения кредита? Каковы перспективы поиска новой работы и восстановления прежнего уровня дохода? Как много времени может занять поиск новой работы? Существует ли вероятность изменения места жительства и переезда к новому месту работы? Четкое понимание этих обстоятельств и определенные жизненные планы в дальнейшем позволят Вам обоснованно выбрать один из нескольких вариантов действий.

Посетив банк-кредитор, следует обратиться к кредитному инспектору и в письменном виде, заполнив заявление, изложить все жизненные обстоятельства, которые, на Ваш взгляд, являются существенными и не позволяют Вам производить погашение кредита по предусмотренному договором графику.

При этом заемщик должен иметь ввиду, что если ранее он получал кредит в иностранной валюте (долларах или евро), многие банки-кредиторы на сегодняшний день предлагают конвертацию такого кредита в рублевый. Это позволяет зафиксировать ежемесячные платежи в рублях и избежать их регулярного роста по мере снижения курса. Если ранее заемщик получал кредит под переменную процентную ставку, которая регулярно перечитывалась, многие банки-кредиторы на сегодняшний день предлагают конвертацию такого кредита в кредит под фиксированную ставку процента. Таким образом, возможно, для Вас выходом из создавшегося положения может стать изменение названных условий кредитного договора.

В случае полной невозможности осуществлять регулярные платежи выходом для отдельной группы заемщиков может стать продажа квартиры по соглашению с банков с сохранение права проживания в ней на условий найма жилья. Это тем более оправдано, если с учетом изменившейся экономической ситуации в регионе заемщик и его семья примут решение о скором переезде на новое место жительства. В таком случае скорейшая продажа жилья позволит сэкономить на уплате процентов и избежать накопления задолженности перед банком.

С начала следующего года государством будет запущена программа рефинансирования и реструктуризации ипотечных кредитов. Все решения в рамках этой программы будут приниматься по соглашению банка и заемщика. Потому в любом случае для получения государственной поддержки заемщику следует обращаться в банк-кредитор. Банк-кредитор совместно с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию будут проверять, насколько ситуации конкретного заемщика соответствует одобренным Правительством критериям для участия в программе. Ожидается, что правом на поддержку смогут воспользоваться заемщики, которые в значительной доли утратили семейный доход, зарегистрированы и проживают в приобретенном на средства ипотечного кредита жилье, не имеют иных сбережений и объектов недвижимости.

Этим заемщикам может быть предложено два варианта действий. В соответствии с первым вариантом первоначальные условия ипотечного кредита будут изменены таким образом, чтобы максимально облегчить долговую нагрузку в следующие несколько лет. При этом размер регулярных платежей в следующем году может быть понижен в несколько раз. В дальнейшем размер платежей будет плавно возрастать. В результате заемщику придется погашать кредит в течение более длительного времени. В соответствии со вторым вариантом заемщику будет предоставлен дополнительный кредит на 2–3 года (кредит помощи), средства которого пойдут на погашение первоначального ипотечного кредита. При этом в будущем при восстановлении прежнего уровня заработка заемщику необходимо будет рассчитаться по кредитам.

В любом случае у заемщика всегда остается возможность с выгодой для себя продать квартиру, погасить кредиты и по согласованию с банком остаться проживать в ней на условиях найма.

Во всех случаях необходимо помнить, что самое главное в сложной ситуации — сохранять веру в себя, не опускать руки. Не стоит прятаться от трудностей или уклоняться от контакта с банком. Такая потеря времени, в конце концов, может обернуться не только потерей денег, но и потерей жилья.